Жанна Коломиец: Невозвраты частных займов крайне редки из-за жестких условий сделки

Фактически замороженное банковское кредитование
вынудило предприятия обращаться за финансовой
помощью к частным лицам, располагающим...

...свободными средствами.

Сегодня на них приходится до 80% всего рынка кредитования. О том, на каких условиях сейчас можно получить такие ссуды, «k:» рассказала директор консалтинговой компании «Антарес» Жанна Коломиец

На каких условиях частные лица готовы предоставлять займы?

Все очень индивидуально. Размер кредита может составлять от 30 до 70% стоимости залогового имущества. Правда, 70% — это скорее исключение. Чаще всего такие договоры заключаются на три месяца с последующей пролонгацией, за редким исключением — на год. Минимальная ставка — 2% в месяц, максимальная — 7%, в среднем же такие ссуды оформляются под 4–5% в месяц в СКВ (кредиторам невыгодно давать взаймы в нацвалюте). Большинство кредиторов еще и ограничивают сумму, которую они готовы отдать в одни руки, — до $200 тыс., реже — до $500 тыс.

Какие дополнительные расходы несут при этом заемщики?

В случае получения частного займа они оплачивают нотариальные услуги — порядка 1500 грн. за каждый из двух договоров — непосредственно займа и ипотеки, в котором оговаривается предмет залога. При этом сам залог должен быть ликвидным, чтобы в случае неаккуратного обслуживания займа кредитор мог легко его реализовать для погашения одолженной суммы. Кроме того, заемщик оплачивает госпошлину, которая взимается при заключении договоров: для договора займа — 1% от размера одалживаемой суммы, для договора ипотеки — 0,1% от стоимости объекта залога. Чаще всего залог оценивает сам кредитор. Ведь не секрет, что независимые оценщики могут завысить оценочную стоимость по просьбе клиента. Но если необходима оценка эксперта, например, когда речь идет о каком-то специфическом здании или оборудовании, — заемщик оплачивает и эту услугу. Отдельно оплачиваются и услуги посредников, помогающих в поиске кредитора. Стоимость таких услуг зависит от того, на каких условиях заемщик готов одалживать деньги: чем более они выгодны, тем больше времени мы тратим на поиск кредитора, и соответственно на больший процент от суммы сделки претендуем. Также учитывается размер кредита — чем он выше, тем меньший процент платится посреднику. В среднем стоимость таких услуг колеблется в пределах 0,5–5% от суммы сделки.

Для каких целей обычно привлекаются средства на таких кабальных условиях?

В основном на развитие бизнеса или под новые проекты. Предприятия, услуги или товары которых в период кризиса перестали пользоваться спросом, стоят перед выбором — развивать бизнес или закрыть его. Многие выбирают первое, меняют вид деятельности и развивают новое направление. К примеру, животноводческая ферма дополняется кулинарным цехом. Таким образом поддерживается первый бизнес как сырьевая база и развивается новое направление. Часто сфера деятельности меняется глобально, но собственники хотят сохранить название и год основания, понимая, насколько это важно для успешного бизнеса в будущем.

Часто ли случаются невозвраты по частным кредитам?

Практически всегда они погашаются в срок. Причин тому несколько. Во-первых, если срываются сроки обслуживания займа, кредитор может забрать предмет ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса. Кроме того, если это происходит, заемщику не покрывается разница между стоимостью переданного в залог имущества и размером кредита. Поэтому все, кто решился на привлечение средств от частных лиц, трезво оценивают свои возможности.

Оригинал статьи представлен в газете "Комментарии"