Ипотека в сентябре 2010.

Как и ожидалось, традиционно, после сезона отпусков, сентябрь показал оживление на рынке ипотечного кредитования. Очнувшись от летней жары, банки заметно продемонстрировали свое желание кредитовать покупку жилья новыми программами и снижением кредитных ставок. Особенно заметно ставки опустились по долгосрочным договорам на 15-20 лет, в среднем на 2,3%. Правда, снижение ставок оказалось не очень ощутимым и заметно не сказалось на количестве заключенных сделок.

Можно проанализировать, почему именно.

Положительные изменения: отпускной период в прошлом, жара миновала, выросло количество банков, предлагающих ипотечное кредитование (около 14, в августе 6), ставки опустились, а ожидаемого результата нет.

Возможно, заключение некоторых договор ипотечного кредитования просто оттянулись в сроках в связи с реорганизацией работы БТИ, поскольку выписка из реестра - документ, выдаваемый данной организацией, строго необходимый для сделки, теперь можно получить в срок не ранее одного месяца, а то и до двух. Для сравнения, раньше аналогичный документ – справку-характеристику можно было получить в течении недели, а при большом желании за три дня.

Но есть и другие отрицательные стороны, а именно: сроки кредитования расти не спешат, и, самый существенный фактор не наблюдается - это снижение первоначального взноса (авансового платежа), он, по-прежнему, не опускается ниже 30 %.

Т.е. на ипотеку могут рассчитывать только те, кто скопил некую сумму для внесения авансового платежа, при том сумма эта достаточно существенная для простого гражданина Украины.

Так же отрицательным фактором на рост ипотечных кредитов является отсутствие доступного жилья в новостройках именно для простого жителя страны. Строительные компании предлагают к продаже, в основном, просторные квартиры в модных (престижных) жилых комплексах, социальное же жилье остается  вне проектов строительства. Притом кредитует покупку таких объектов только банк-партнер, который непосредственно принимает участие в программе инвестирования проекта строительства.  Т.е. у каждого банка свои объекты для ипотечного кредитования новостроек, а это сужает выбор для соискателя жилья в кредит, но стоимость такого кредита радует – это около 19,5%, это в случае, если приобретаемая квартира становится предметом залога. А вот если предметом залога выступает альтернативная недвижимость (та которая уже есть в собственности заемщика), ставка по прежнему остается в пределах 23-24%.

А кто же у нас нуждается в жилье? Рынок пентхаусов и апартаментов уже перенасыщен, а вот основной контингент, желающий приобрести жилье может рассчитывать на малометражки, с привлечением кредитных средств, а это только вторичный рынок. А кредитование вторички дешеветь не спешит, на сегодня средняя ставка около 22%.

Итак, может ли потенциальный клиент рассчитывать на ипотечный кредит? Чисто теоретически да, а на практике мы забыли учесть официальные доходы нашего клиента. Как доходы предприятий, так и зарплаты наемных работников из тени выходить не спешат, соответственно, показать кредитному комитету свою состоятельность не получится.

Если ипотека будет такой же недоступной в ближайшее время, то можно прогнозировать и дальнейшее снижение цен на недвижимость, оно не будет стремительным, но проследить это будет возможно. Снижение цен потребует лояльных условий ипотеки, так что можно рассчитывать на возрождение ипотечного кредитования.

Но это не произойдет в ближайшие месяцы, украинцы заметят это не раньше будущей весны. К сожалению, о полном возрождении ипотеки на «докризисный» уровень речь пока идти не может.